老屋貸款成數不足?三攻略得到滿意高屋齡貸款成數

最新消息橫幅廣告

老屋貸款成數不足?三攻略得到滿意高屋齡貸款成數

相較於新成屋,老屋實坪多、總價低,近來成為不少年輕首購族的最愛!但「喜新厭舊」,不只是一般人的通病,更是銀行核貸的關鍵,因此,通常屋齡較高的物件,越不利於申辦房屋貸款,會買老屋的人通常是手頭現金不足,哪來更多的預算付不足的貸款?如此一來,很難在買老屋時,貸款貸到滿意的成數,加上屋齡越高、利率相對高,對首購族來說可能市種負擔,不過,凡是規則必有例外,了解遊戲規則的人,還是有機會貸到滿意成數,開心成家!

 

老屋貸款攻略一:屋齡+貸款年限小於 50 年 RC、SRC、SC建築成數好談

首先,老屋在銀行眼中,仍有等級之分,首當其衝,影響的就是老屋的貸款年限!一般而言,銀行的估算基準是「貸款年限+屋齡」,不得超過五十年,舉例來說,一般屋齡三十年的房屋,貸款年限最長為二十年,若屋齡已有四十年,貸款年限就只剩十年,以此類推,就算申貸一樣的金額,但屋齡越高,還款的時間越短,對購屋人來說,壓力自然完全不同,申貸一樣的金額,但屋齡四十年的老屋,每個月要繳交的貸款,是屋齡三十年房屋的兩倍!

不過,屋齡只是最粗淺的評估入門,銀行在評估老屋貸款利率和成數時,還會把房屋座落地段、建築結構、剩餘耐用年限等相關條件列入考量,當屋齡偏高時,建築結構、剩餘耐用年限等狀況,也有可能對銀行核貸評估產生影響。台灣目前的建築結構,從弱到強,可以分為磚造、加強磚造、鋼筋混凝土(RC)、鋼骨鋼筋混凝土(SRC)、鋼骨混凝土(SC),目前台灣建築物以 RC 結構居多,至於 SRC 或 SC 結構,較常用於都會區新建的高層建築,根據相關法令規範,一般磚造房屋,耐用年限為二十五年,加強磚造房屋耐用年限為三十五年,RC、SRC、SC 建築耐用年限則為五十年,當剩餘耐用年限越短,房屋價值也就越低,一般建築物可使用年限較短,通常只能貸到房屋總價的六成左右,相較之下,RC、SRC、SC 建築的貸款會容易許多。

閱讀更多:小資族買房子 頭期款不足的購屋策略

老屋貸款攻略二:雙北老屋+捷運周邊 貸款成數可達八成

根據 2017 年第二季聯徵大數據資料庫,購買台北市屋齡九年內的房子,平均貸款利率大約在 1.67% 到 1.77% 之間;屋齡九到十八年的房子,利率為 1.84% 到 1.85%;至於屋齡十八年以上的房子,利率大多超過 1.9%,這樣的差距,從利率來算,也許感受差異還不大,但如果是貸款六成與八成的差異,對一般首購族來說就是天差地遠了!以一千萬的房子來說,貸款八成,自備只要兩百萬,但若只貸款六成,等同要有四百萬自備款,如此一來,老屋再便宜也買不下手的人,就會大幅增加。

說白了,屋齡及結構固然是銀行在放貸時的考量條件,買老屋的成數和利率、房屋的座落地點,仍是非常關鍵的核貸因素,甚至是銀行最重要的考量,一般來說,除非你買的物件,是鋼筋裸露、結構不良,或是海砂屋、輻射屋,銀行不承作外,只要買的是雙北地區,或是捷運站有到達的地段,老屋的貸款成數還是有機會申請到八成!另外,值得注意的是,申貸屋主的年齡,銀行也會一併考量,像是「貸款年限+房貸戶年齡」,通常不要超過 75,核貸也會比較容易。

閱讀更多:買房子房貸怎麼選? 固定利率 VS 分段利率

老屋貸款攻略三:老屋先鑑價再簽約 以免核貸不足呼天不應

老屋申貸最常見的狀況,就是核貸金額少於買方的預期,尤其在房市仍屬高點的現在,老屋的「市場價格」經常比「銀行鑑價」來得高,通常核算貸款金額,會從「買賣契約價」和「銀行鑑價」中,取其低者為計算基準,當銀行鑑價低於買賣契約價,就會發生核貸金額不足的慘劇,此時,如果已經付訂簽約,很可能就會白白失去一筆簽約金!

購入老屋前,如果擔心核貸金額不足,除了可以直接找往來較多的銀行,幫忙先行估價之外,也可以要求仲介,在合約加註「解約條款」,也就是萬一銀行核貸成數不到預期,這份買賣合約可以取消的但書,畢竟老屋的核貸條件充滿變數,不怕一萬,只怕萬一,而老屋申貸者,更要格外注意自己的信用狀況,像是信用卡和其他貸款繳款紀錄是否正常,因為這將牽動聯徵是否有異常顯示,信用越好,銀行評分越高,也越有機會爭取到較好的貸款條件。

申辦流程

公司資訊

2019© Copyright All Rights Reserved

蘋果網頁設計

關注我們

所有貸款方案之實際核貸金額與利率,視個人狀況及授信條件而不同,銀行保留核貸與否之權利。
註:銀行信貸還款年限: 最低一年最長七年,房貸還款年限:最低十年~最長三十年
本方案貸款機動利率2.98%~12.98%,實際依銀行核貸方案為準。實際貸款條件 (例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費、開辦費…等) 視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,開辦手續費為新台幣 6,000 元,總費用年百分率為 3.68%,等於每月還款額度應為新台幣 5,113 元,而總還款額則為新台幣 312,780 元。
24小時在線諮詢,讓您安心申貸,貸款每月輕鬆還。急件速辦 最快一天即可撥款。利率最優惠各行各業皆可貸。可清償高利、賭債、還卡債。各式優惠貸款多,來電洽詢。來電急件,貸款馬上為您處理。專業、誠信、快速、保密,我們希望能藉由網路的便利性,讓網友能自由取得自己心中理想的車貸服務。